Особенности национального автокредитования

Не торопитесь брать кредит во время затянувшегося экономического кризиса

Одно из неписаных правил, которое стоит запомнить, заключается в том, что брать кредит нужно в той валюте, в которой вы получаете зарплату. Безусловно, оспорить это утверждение найдутся желающие, но при стабильно завидном росте доллара и евро вряд ли стоит рисковать. Особенно если кредит вам нужен на срок более одного года. Как только вы исключите эти варианты из строки поиска, удивитесь, что ставка по предлагаемым кредитам сразу вырастет до 15–20%. Но и это ещё не предел…

Без справок и поручителей

Всегда найдутся те, кому нужно быстрее. Или чтобы было попроще – без справок и поручителей. Или без первоначального взноса. С постепенным развитием отрасли кредитования всё это стало возможным. Однако обратный процесс тоже имел место: с приходом кризиса банки стали менее охотно выдавать быстрые кредиты. Оно и понятно: ведь человек, который вчера ещё внушал всяческое уважением большим стажем работы на одном и том же месте, в одну секунду мог стать безработным. Что уж говорить о тех, кто выглядел менее надёжным, потому что не мог представить справку 2-НДФЛ, например. Строго говоря, сейчас такие экспресс-кредиты остались лишь в качестве «заманух» на сайтах банков. В реальности даже менеджеры говорят открыто: такие кредиты банки не одобряют. Однако, чтобы сохранить объективность, мы о них всё же скажем пару слов.

Итак, экспресс-кредит – это такой вид ссуды, который готовы выдать в течение пары часов с момента обращения в банк. Но в настоящее время (по данным banki.ru) такой кредит остался лишь у одного банка, с ограничением по сумме (до 3 млн рублей, при сумме от 1 млн придётся представить справки), с обязательным страхованием автомобиля и довольно высокой процентной ставкой – 26% (в реальности она, скорее всего, окажется ещё выше).

А вот людям, у которых нет денег даже на первоначальный взнос, но при этом есть устойчивое желание приобрести автомобиль, стоит морально готовиться к ставке 26–32%. Кроме того, большинство банков в таком случае ограничивают сумму кредита – до 2 млн рублей. Снизить процентную ставку можно будет только большим количеством справок, поручителей и готовностью страховать машину ото всех возможных рисков. И всё равно не нужно рассчитывать на существенную скидку. Кроме того, стоит помнить, что, помимо самой стоимости машины, вам придётся платить банку за услуги, покупать полисы ОСАГО и КАСКО, а иногда ещё и комплект зимней резины. Постарайтесь найти деньги хотя бы на это.

Впрочем, есть ещё одна категория граждан (не столь малочисленная в нашей стране, как хотелось бы), которую очень не любят банкиры. Это люди, которые работают по «чёрной» и «серой» схемам, а значит, не могут официально подтвердить свой доход. И хотя на случай непредвиденных обстоятельств у банка по идее остаётся имущество в виде автомобиля, а всевозможные справки и поручительства должны играть второстепенную роль, именно они и формируют «положительный образ заёмщика». В их отсутствие банки готовы расстаться лишь с небольшой суммой – до 1 млн рублей, при наличии первоначального взноса не менее 20% от суммы, под существенную процентную ставку (приблизительно 20%) и при обязательном страховании авто по КАСКО.

«Б/у, без пробега по РФ»

Наши соотечественники покупают не только новые автомобили. Иногда по разным причинам выбирают из тех, что относятся к категории подержанных. Стоит учесть, что сделки с подержанными машинами банки кредитуют неохотно. На «бэушную» машину, купленную в салоне у официального дилера по программе трейд-ин, деньги ещё могут дать. А вот на приобретение у «частника»  вряд ли. Справедливости ради надо сказать, что такие предложения есть, с большими «но». Сумма до 1,5 млн рублей, с минимальным первоначальным взносом в 50%, обязательным страхованием, ограничением на возраст приобретаемого автомобиля и высокой процентной ставкой до 31% (куда же без этого). Кстати, напомню, что КАСКО на подержанный автомобиль существенно дороже!

6 месяцев господдержки

Государство окончательно определилось и заявило, что ещё полгода будет поддерживать отечественного производителя. К этой категории, кстати, уже давно относят не только марки, «зародившиеся» на российской земле, но и те, что привезли сюда своё производство. Так, на господдержку можно рассчитывать, если вы собрались приобрести новый автомобиль не дороже 1 млн рублей и у вас на руках есть 15–20% на первоначальный взнос. В таком случае вашу ставку частично возьмёт на себя государство – 2/3 ставки согласно программе, а вы будете платить оставшуюся часть.

Ещё есть кредитные предложения от банков самих автопроизводителей. Так как их цель – продать как можно больше машин, заявки здесь рассматривают быстро, процентную ставку не накручивают, более того, устанавливают самую маленькую по рынку (например, 7–9%), а иногда и вовсе делают «спецпредложения» со ставкой в 0%. Вот только внимательно изучите все условия: часто такие «карманные» банки просят  расширенные пакеты документов или взимают дополнительные комиссии за обслуживание.

Сейчас, когда рынок неминуемо падает, конечно, автопроизводители и банки будут крутиться, занижать ставки и делать более приятные предложения. Однако всё равно стоит задуматься: а так ли нужно брать кредит на фоне затянувшегося экономического кризиса и неясных перспектив?