Краудлендинг это когда обычные люди дают в долг деньги через интернет другим людям или компаниям. Если совсем просто, то это "народное кредитование" или "займы от толпы".

Как это работает?

Представьте, что у вас есть свободные 100 000 рублей. Вы хотите их не просто так хранить дома, а выгодно вложить, чтобы получать доход. Обычно люди для этого несут деньги в банк на депозит под процент. Но какие бы там не были ставки, они никогда не покроют инфляцию.

И тут вы узнаете про краудлендинг. Оказывается, можно дать эти 100 000 рублей в долг через интернет кому-то другому и получать 15-20% годовых! Как это вообще возможно?

На самом деле, все просто. Есть специальные сайты - краудлендинговые платформы. Они как посредники между теми, кто хочет дать деньги в долг и теми, кто хочет их занять:

• С одной стороны обычные люди, как вы, у которых есть свободные деньги. Их называют "инвесторы" или "займодавцы".
• С другой стороны - компании и предприниматели (иногда и просто физлица), которым нужны деньги на развитие бизнеса или личные цели. Их называют "заемщики".

Вот как это работает на примере:

1. Вы регистрируетесь на краудлендинговой платформе в роли инвестора. Пополняете свой счет на 100 000 рублей с банковской карты.
2. Платформа предлагает вам список компаний и людей, которые хотят занять деньги. По каждому заемщику есть профиль с описанием, на что нужны деньги и какой процент он готов платить.
3. Допустим, вы выбрали 3 компании, которые хотят занять по 500 000 рублей на пополнение оборотных средств. Ставка - 20% годовых, займы на 1 год, возврат равными платежами каждый месяц.
4. Вы можете дать каждой компании в долг часть от нужной суммы, например, по 30 000 рублей. Еще 100 человек могут дать остальные части. Так набирается вся сумма 500 000 рублей для заемщика.
5. Все оформляется онлайн, деньги переводятся автоматически. Платформа берет себе комиссию 1-3% за посреднические услуги.
6. Дальше весь год вы получаете каждый месяц выплаты процентов и тела долга на свой счет. В нашем примере это будет около 2100 рублей в месяц с каждого займа. За год ваши 90 000 рублей превратятся в 108 000 рублей!
7. В конце займа вы получаете обратно всю сумму долга. Можете снова пустить ее в оборот - дать другим заемщикам, собрать свой портфель займов.

В чем выгода для инвесторов

• Во-первых, это доходность. На краудлендинге можно получать в среднем 15-25% годовых на свои вложения. Это в 3-5 раз выше, чем в банке!
• Во-вторых, это удобство. Все можно делать полностью онлайн, через сайт или приложение. Не нужно никуда ходить, заполнять бумажки. Деньги приходят на счет автоматически.
• В-третьих, это возможность помочь бизнесу, предпринимателям, простым людям. Вы даете не просто абстрактный кредит, а поддерживаете чье-то конкретное дело или мечту.

А как зарабатывает платформа?

За свои услуги платформа берет комиссию - обычно 1-3% от суммы сделки. Также у них есть процент за просрочку платежа, за вывод денег и прочее.

То есть, они зарабатывают не на разнице процентов, как банк, а именно на объеме сделок, которые проходят через платформу. Чем больше займов выдано, тем больше прибыль.

Какие риски для инвестора?

Самый главный риск - это невозврат займа. Если заемщик перестанет платить и объявит дефолт, то инвестор теряет свои деньги. Никаких гарантий и страховок тут нет.

Чтобы снизить риски, платформы разработали целую систему:

• Проводят тщательный отбор заемщиков, проверяют их кредитную историю, финансы.
• Присваивают заемщикам рейтинг надежности: A, B, C, D. Чем выше рейтинг, тем меньше риск дефолта.
• Призывают инвесторов делать портфель из 10-20 разных займов. Чтобы в случае дефолта 1-2 заемщиков потери были не такие большие.
• Показывают статистику просрочек и дефолтов, помогают оценить риски.
• Если заем с залогом - например, недвижимость или автомобиль, то в случае дефолта платформа может продать этот залог, чтобы покрыть долг.

Тем не менее, риск есть всегда. Поэтому правило такое - инвестировать только те деньги, которые не боитесь потерять.

Кто может инвестировать?

По закону в России инвестировать через краудлендинговые платформы могут 2 типа инвесторов:

1. Физические лица старше 18 лет - то есть обычные люди, как вы и я. Есть 2 ограничения:

• Максимальная сумма инвестиций не более 600 000 рублей в год через все краудлендинговые платформы.
• Если хотите инвестировать больше 600 000 рублей в год - нужно получить статус квалифицированного инвестора.

2. Юридические лица и индивидуальные предприниматели. Для них ограничений по сумме инвестиций нет.

С чего начать?

1. Выберите надежную краудлендинговую платформу. Проверьте, есть ли она в реестре ЦБ РФ (краудлендинговые платформы считаются операторами инвестиционных платформ).
2. Зарегистрируйтесь на платформе, пройдите идентификацию личности. Если вы обычное физлицо - подтверждать статус квалифицированного инвестора не нужно.
3. Пополните свой счет на комфортную для вас сумму. Помните про ограничение 600 000 рублей в год.
4. Изучите доступные займы, собирайте портфель из 5-10 разных заемщиков. Ориентируйтесь на их рейтинг надежности.
5. Следите за своим портфелем, выплатами. Если возникнут просрочки - обращайтесь в поддержку платформы.
6. Выводите деньги и проценты, реинвестируйте, экспериментируйте!

Чем краудлендинг отличается от краудфандинга?

Многие путают краудлендинг с краудфандингом, ведь они оба про сбор денег "с миру по нитке" через интернет. Но отличия принципиальные:

• Краудфандинг - это когда люди просто дарят деньги на какой-то проект безвозмездно. Например, собирают на запись альбома музыканта, выпуск книги, съемки фильма. Это благотворительность, меценатство.
• Краудлендинг - это всегда про займы, про одалживание денег под процент. То есть человек дает в долг и хочет не только вернуть свои деньги, но и заработать на этом. Это инвестиция.

Так что краудлендинг - это про выгоду для обеих сторон, про работу с финансовыми инструментами. А краудфандинг - это больше про эмоции, благодарность, помощь в реализации чьей-то мечты.

Итог

Краудлендинг - это отличный способ получать пассивный доход выше, чем по вкладам в банке. Можно начать всего с 10 000 рублей и получать 15-20% годовых.

Да, есть риски и нужно разбираться, как все устроено. Но оно того стоит - в перспективе можно обеспечить себе регулярный денежный поток и даже накопить на что-то серьезное.

Изучайте, входите постепенно и вы удивитесь, как ваши деньги начнут работать на вас!