В 2016 году FATF пересмотрела оценку рисков предприятий, занимающихся денежными услугами и денежными переводами, и ввела ее в сферу применения нормативных требований. Любая финансовая служба, которая принимает наличные или другие денежные инструменты и производит платеж наличными или в другой форме получателю, считается бизнесом по переводу денег. При этом FATF признает, что бизнес по переводу денег (Money Service Business) может быть цифровой платформой или включать различные нетрадиционные формы денежных переводов.

Канада – страна с хорошей репутацией, которая опирается на высокие международные стандарты регулирования финансовых услуг, что позволяет эффективно управлять рисками. Предприниматели, которых интересует MSB лицензия в Канаде, должны зарегистрироваться в FINTRAC.

Что такое MSB?

MSB компания в Канаде может предлагать любые или некоторые из следующих услуг:

• Снятие и перевод денег.
• Принятие наличных для последующего перевода или обмена валюты.
• Международные услуги денежных переводов.
• Денежные чеки, денежные переводы или карты с сохраненной стоимостью.
• Платежные услуги.
• Дополнительные бизнес-услуги, такие как микрокредиты, краудфандинг, онлайн-рынок, инвестиционные услуги.
• Альтернативные финансовые услуги (AFS), такие как овердрафты.
• Осуществление посреднических платежей между плательщиком и поставщиком с помощью приложений.
• Работа в качестве дилера по обмену валюты.
• Функционирование в качестве платформ кредитования P2P.

Почему MSB считаются рискованными?

Если вы хотите получить лицензию MSB в Канаде, обратите внимание, что такие предприятия, оказывающие денежные услуги, относятся к числу субъектов с высоким уровнем риска, поскольку могут:

• быть задействованы различные формы денег;
• участвовать третьи стороны, посредники или конечные бенефициарные владельцы;
• осуществляться через цифровые платформы, которые обеспечивают мгновенные переводы и анонимность пользователей;
• быть не раскрыты все источники средств и цели транзакции.

Это допускает получение доходов от финансового мошенничества, незаконных действий. Это подвергает MSB рискам отмывания денег и финансовым махинациям. FINTRAC устанавливает подробные инструкции для MSB в Канаде. Недавние поправки касаются предприятий, работающих с виртуальными валютами, которые вступили в силу 1 июня 2020 года.

Получение лицензии «Money Service Business» в Канаде

Лицензия MSB будет выдана заявителю в Канаде после прохождения определенной процедуры, которая включает несколько этапов:

• регистрация компании в Канаде;
• подготовка заявки и необходимых документов на получение лицензии;
• разработка процедур по AML/CTF и подробного бизнес-плана;
• открытие банковского счета в местном банке.

Регистрация канадской компании для целей предоставления денежных услуг должна быть проведена посредством подачи заявки в FINTRAC. FINTRAC отвечает за регулирование финансовых услуг в Канаде. Заявитель на лицензирование должен доказать регулятору, что вся необходимая документация подготовлена в полном объеме, и лица, уполномоченные действовать от имени компании, имеют достаточную квалификацию и опыт работы в сфере фин. услуг. Также должен быть назначен комплаенс-менеджер, который разработает программу комплаенс и предоставит ее на одобрение старшим должностным лицам.

Кроме того, заявители на получение MSB лицензии должны выполнить еще несколько шагов (помимо вышеизложенного):

• разработать процедуры соответствия и подать на утверждение старшим должностным лицом;
• проводить оценку рисков и внедрять меры по их минимизации;
• применять программу обучения для сотрудников и лиц, уполномоченных действовать от имени компании;
• пересматривать программы соответствия каждые 2 года, чтобы поддерживать ее эффективность.

Лицензия типа MSB: пакет необходимых лицензионных документов

Кандидаты, желающие получить лицензию MSB, должны предоставить в FINTRAC:

• Сведения о банк. счете.
• Полную информацию о комплаенс-сотруднике, о кол-ве персонала и организационной структуре компании.
• Корпоративные документы компании.
• Юридический адрес, зарегистрированный в Канаде.
• Идентификационные данные собственников компании и высшего руководства.
• Оценку кол-ва и суммы транзакций в год.
• Процедуры соответствия AML/CTF.
• Стратегии мониторинга рисков и последующей их минимизации.

Заключение

Определение того, какая компания будет представлять собой учреждение по переводу денег, – достаточно сложная задача, особенно если речь идет о компания в отрасли финтех. Поэтому рекомендуется связаться с профильными специалистами, которые окажут грамотное сопровождение в получении MSB-лицензии в Канаде. Больше информации по теме статьи, а также об услугах нашей компании вы найдете на нашем сайте.